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　　一、起草背景

　　一直以來(lái),轄區(qū)企業(yè),尤其是中小微企業(yè)多次向區(qū)政府反映融資難問(wèn)題,主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:

　　一是融資難度大?，F(xiàn)有直接融資渠道有限。抵押貸款和擔(dān)保貸款是當(dāng)前我區(qū)中小企業(yè)的主要融資方式,銀行因信用風(fēng)險(xiǎn)較高而不敢輕易向輕資產(chǎn)的中小企業(yè)提供信用貸款。在現(xiàn)有金融體制下,企業(yè)貸款必須進(jìn)行資產(chǎn)抵押,但對(duì)許多小微企業(yè)來(lái)說(shuō),其本身沒(méi)有廠房,擁有的固定資產(chǎn)數(shù)量并不多,質(zhì)地也不優(yōu),因此難以向銀行成功申請(qǐng)貸款?？梢哉f(shuō),無(wú)抵押資產(chǎn)成企業(yè)貸款的“攔路虎”。

　　二是融資成本高。

　　1.銀行貸款。即使有小部分中小企業(yè)有抵押資產(chǎn),能申請(qǐng)到貸款,但貸款的額度也僅僅為抵押資產(chǎn)價(jià)值的60%-70%左右,而貸款利率又要上浮30%-40%。事實(shí)上,企業(yè)在融資上需要付出額外的成本已成為行業(yè)內(nèi)默認(rèn)的“潛規(guī)則”。在日常工作中,發(fā)現(xiàn)很多時(shí)候中小型企業(yè)就算能成功申請(qǐng)到貸款,也往往拿不到足額的資金。比如一個(gè)中小型企業(yè)向銀行申請(qǐng)到了100萬(wàn)元的貸款,但實(shí)際上最后拿到手的只有80萬(wàn)元,還有20萬(wàn)元是扣存在銀行那里的。此外,由于缺乏固定資產(chǎn),企業(yè)還可能需要通過(guò)融資擔(dān)保方式獲得貸款,進(jìn)一步提高了融資成本。

　　2.小額貸融資。雖然,小額貸款公司等針對(duì)中小企業(yè)融資需求的類(lèi)金融機(jī)構(gòu)日漸興起,但是此類(lèi)渠道融資成本并不低。據(jù)了解,不少小額貸款公司的貸款利率(總計(jì)年化利率)往往超過(guò)15%。高昂的融資成本,也使部分中小企業(yè)對(duì)融資擔(dān)保貸款望而卻步。

　　3.其他高成本方式融資。親朋好友拆解、民間借貸或地下錢(qián)莊也是一些中小企業(yè)不得已而為之的融資方式,此類(lèi)借款利息更高、風(fēng)險(xiǎn)更大。

　　三是融資效率低。不少企業(yè)反映,融資的過(guò)程效率不高,短則2-3月,長(zhǎng)則半年甚至更久。

　　四是融資風(fēng)險(xiǎn)較高。企業(yè)融資難,根本原因在于企業(yè)本身抗市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)能力弱,違約概率高。銀行難以承受不可見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn),非常容易產(chǎn)生壞賬、死賬;同時(shí)中小微企業(yè)貸款金額低,相對(duì)而言也會(huì)大幅度增加商業(yè)銀行貸款管理成本。因此,按照市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律,商業(yè)銀行向小微企業(yè)惜貸是經(jīng)濟(jì)理性使然。

　　以上種種問(wèn)題,最終導(dǎo)致市面上企業(yè)能成功申請(qǐng)首貸的比例不足10%(通常只有6%-10%左右)。

　　二、主要目的

　　針對(duì)上述問(wèn)題,我局通過(guò)與金融機(jī)構(gòu)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)共同研究,提出了“鹽田區(qū)企業(yè)融資環(huán)境提升計(jì)劃”,利用財(cái)政資金,通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)代償機(jī)制和補(bǔ)貼相結(jié)合,為轄區(qū)成長(zhǎng)型的中小微企業(yè)降低融資門(mén)檻和資金使用成本;通過(guò)建立政府-銀行-擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作聯(lián)動(dòng)機(jī)制,借助專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)力量,切實(shí)將金融資金投向優(yōu)質(zhì)企業(yè),提高資金使用效能,精準(zhǔn)扶持企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展,做大做強(qiáng),為轄區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展儲(chǔ)備力量。

　　三、主要產(chǎn)品

　　通過(guò)與銀行及擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作,為轄區(qū)企業(yè)提供“初生貸”、“孵化貸”、“成長(zhǎng)貸”、“加速貸”及“知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸”五類(lèi)產(chǎn)品,財(cái)政支持的方向根據(jù)產(chǎn)品不同主要包括以下三塊內(nèi)容:

　　(一)給企業(yè)貼息貼保

　　對(duì)獲得貸款且按時(shí)還本付息的企業(yè),給予貸款期間貸款本金3%/年的貸款貼息及2%/年的擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼,單家企業(yè)補(bǔ)貼不超過(guò)100萬(wàn)元。

　　(二)給合作機(jī)構(gòu)補(bǔ)貼

　　1.對(duì)為直接企業(yè)提供貸款的合作銀行,根據(jù)產(chǎn)品,每筆給予貸款期間貸款本金2-4%/年不等的補(bǔ)貼。

　　2.對(duì)為企業(yè)提供融資擔(dān)保的合作擔(dān)保機(jī)構(gòu),根據(jù)產(chǎn)品,每筆給予貸款期間貸款本金1-4%/年不等的補(bǔ)貼。

　　(三)給合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)代償

　　對(duì)“初生貸”及“孵化貸”兩類(lèi)產(chǎn)品,貸款發(fā)生逾期時(shí),政府對(duì)每筆逾期貸款提供10%的風(fēng)險(xiǎn)代償,單家機(jī)構(gòu)獲得的風(fēng)險(xiǎn)代償總額每年不超過(guò)300萬(wàn)元。

　　四、產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路和特點(diǎn)

　　(一)力爭(zhēng)企業(yè)融資“成本”與“門(mén)檻”雙降

　　《計(jì)劃》采取補(bǔ)貼和風(fēng)險(xiǎn)代償相結(jié)合的方式。對(duì)企業(yè)實(shí)行補(bǔ)貼,是為了直接降低企業(yè)融資成本;對(duì)合作銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行補(bǔ)貼和風(fēng)險(xiǎn)代償,是為了激勵(lì)其放貸積極性,降低企業(yè)融資門(mén)檻。

　　此外,針對(duì)企業(yè)首筆貸款和純信用貸款兩種情況,提高對(duì)合作銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)的補(bǔ)貼力度:一是幫助企業(yè)獲得首筆融資,力爭(zhēng)提高首貸成功率;二是鼓勵(lì)銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)給予企業(yè)純信用貸款(或者僅要求企業(yè)提供應(yīng)收賬款質(zhì)押或存貨質(zhì)押),幫助企業(yè)利用動(dòng)產(chǎn)融資。

　　(二)全面覆蓋各類(lèi)資金規(guī)模需求

　　“孵化貸”、“成長(zhǎng)貸”及“加速貸”的貸款額度分別為“50萬(wàn)-500萬(wàn)”,“500萬(wàn)-1000萬(wàn)”,“1000-2000萬(wàn)”?；緷M(mǎn)足了企業(yè),尤其是中小企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中的資金需求。

　　(三)推動(dòng)金融助力“雙創(chuàng)”

　　1.助創(chuàng)業(yè):支持初創(chuàng)型企業(yè)成功融資。為解決銀行融資一般只給成立兩年以上的企業(yè)的問(wèn)題,與融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作,推出“初生貸”,由政府提供風(fēng)險(xiǎn)代償,并且提高對(duì)金融機(jī)構(gòu)的補(bǔ)貼額度,特別支持成立時(shí)間不足2年的企業(yè)。

　　2.助創(chuàng)新:鼓勵(lì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資。知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資指企業(yè)或個(gè)人以合法擁有的專(zhuān)利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)經(jīng)評(píng)估后作為質(zhì)押物,向銀行申請(qǐng)融資。產(chǎn)品組合中的“知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸”就是針對(duì)上述融資方式而設(shè)計(jì)的,對(duì)于科技型、創(chuàng)新型中小微企業(yè),可以起到激發(fā)創(chuàng)新動(dòng)力,盤(pán)活無(wú)形資產(chǎn),推進(jìn)成果轉(zhuǎn)化的作用。

　　(四)發(fā)揮資金的產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)和激勵(lì)作用

《計(jì)劃》在設(shè)置企業(yè)門(mén)檻時(shí),提出:1.適用范圍:要求企業(yè)需要“符合《深圳市鹽田區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化和鼓勵(lì)支持類(lèi)產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄》”。2.限制性指標(biāo):除“初生貸”、“知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸”外,要求“營(yíng)業(yè)收入較上一年度增長(zhǎng)5%(含)以上,或前兩年?duì)I業(yè)收入平均增長(zhǎng)5%(含)以上)”,切實(shí)保證資金用于符合產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向并且成長(zhǎng)性良好的企業(yè)。

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